Si tiene un grupo de personas y desea contratar un seguro de vida, es posible que se esté preguntando acerca de los diferentes tipos de seguros de vida colectivos. El seguro de vida a término, STOLI y el seguro de vida grupal son tres tipos comunes. Siga leyendo para conocer las diferencias entre cada tipo de seguro. En última instancia, depende de sus circunstancias individuales. En la mayoría de los casos, no necesitarás hacerte un chequeo médico para contratar un seguro de vida colectivo. Este tipo de seguro se considera estable porque la edad de vencimiento es de 65-70 años.

Seguro de vida colectivo

Cuando una gran empresa ofrece un seguro de vida grupal para sus empleados, el empleado no es responsable de comprar una póliza individual. La entidad adquirente renovará anualmente la póliza de seguro de vida colectivo. Es posible que los empleados deban volver a inscribirse para permanecer cubiertos. Debido a que las pólizas de vida colectivas suelen ser económicas, el beneficio por fallecimiento es mucho menor que el de una póliza individual. El proveedor de seguros comprará la póliza al por mayor y los costos para un empleado son más bajos que los de un individuo. Algunas organizaciones incluso ofrecen seguro de vida grupal gratuito.

Algunas pólizas de seguro de vida de grupo no requieren exámenes médicos. Debido a que la aseguradora evalúa los riesgos en función del grupo en su conjunto, no tendrá que preocuparse por su historial médico. Por lo tanto, aún puede comprar cobertura a través de este tipo de seguro si ha tenido un familiar con una condición de salud. Si le preocupa su salud o no puede pagar una póliza individual, el seguro de vida grupal puede ser una buena opción para usted.

Seguro de término de vida

El seguro de vida colectivo a término es uno de los tipos de seguro de vida más populares. Tanto si eres empleado de una empresa como autónomo, puedes beneficiarte de esta sencilla opción de seguro. Una póliza de grupo básica puede brindarle un beneficio por fallecimiento equivalente a una o dos veces su salario anual. Algunas compañías también incluyen una póliza suplementaria para cónyuges e hijos. Cualquier tipo de seguro de vida es una forma económica de proteger a sus seres queridos.

Los planes de seguro de vida a término son renovables. Si necesita cobertura más allá de su término inicial, puede comprar un plan de seguro permanente. Las primas de los seguros permanentes son más altas que las de los seguros temporales. Sin embargo, puede obtener una póliza a término renovable si desea continuar pagando la misma prima baja por otro término. El límite de edad suele ser de alrededor de 65 o 70 años. Una vez que haya comprado una póliza, puede renovarla si está lo suficientemente sano.

Seguro de vida permanente

Existen ventajas y desventajas tanto para el seguro de vida a término como para el seguro de vida permanente. Las ventajas del seguro de vida permanente incluyen tasas de rendimiento garantizadas, flexibilidad y acumulación de valor en efectivo. Las desventajas incluyen el costo de las primas y el gasto de la póliza en efectivo, lo que reduce el beneficio por muerte. Ya sea que elija un seguro de vida a término o un seguro de vida colectivo, debe hablar con un asesor financiero para tener una mejor idea de la cantidad adecuada de cobertura para usted.

El valor en efectivo es una parte clave del seguro de vida permanente. El valor en efectivo se acumula cuando realiza pagos regulares a su póliza, conocidos como primas. Este valor en efectivo se acumula con impuestos diferidos. Este valor en efectivo es independiente del beneficio por fallecimiento, que es la cantidad de dinero que recibe su beneficiario al momento de su muerte. Si cancela la póliza, el valor en efectivo permanece en su cuenta sin ninguna implicación fiscal. ¿Cuándo es el momento adecuado para utilizar su valor en efectivo?

STOLI

Si está interesado en invertir en seguros de vida, es posible que haya oído hablar de STOLI Collective Life Insurance. Sin embargo, ¿qué es el Seguro de Vida Colectivo STOLI? Este tipo de inversión es una forma de inversión en seguros de vida, pero a diferencia de los seguros de vida tradicionales, no requiere pagos de primas. Este tipo de inversión se puede comercializar como "seguro de vida de prima cero", "planes de maximización del patrimonio", "apuestas mortales" o acuerdos de alto valor neto.

Desafortunadamente, a este esquema no le ha ido tan bien como podría haberlo hecho. En 2008, la crisis financiera mundial provocó el colapso de muchas pólizas de STOLI, ya que los inversores perdieron el acceso al crédito. Posteriormente, estos esquemas fracasaron y los inversores no tenían dinero para pagar las primas. Se iniciaron múltiples investigaciones de la SEC y se produjeron quiebras, lo que resultó en múltiples demandas. La industria de seguros no se ha olvidado de STOLI, pero lo ha convertido en una prioridad para proteger sus intereses.